小额信贷真的能帮助穷人吗?

2017-10-24 06:00:15

首先是微额信贷然后小额信贷现在金融包容尽管有新的名字,30年后还有1000亿美元(620亿英镑)的流动贷款,为贫困人口提供金融服务的想法 - 特别是贷款 - 吸引了金融包容性主导社会投资部门,可以说排挤其他更传统的干预措施,如医疗保健和教育我认为缺乏可靠的学术证据证明金融包容性的任何减贫效果“对目前的证据,对平均影响的最佳估计数学家兼发展经济学家大卫·鲁德曼说,客户贫困问题的小额信贷是零“,在英国国际发展部(DfID)的系统文献综述中,东安格利亚大学的Maren Duvendack总结说,小额信贷的热情已经过去了以“沙子的基础”为基础的整个公司的小额信贷部门在印度安得拉邦(Andhra Pradesh),一连串的借款人自杀事件已经崩溃,引发了令人不安的道德问题,然而炒作仍在继续澄清一些术语:金融包容性包含广泛的服务,但根据我的经验,重点仍然是提供贷款(以及较小程度的汇款),这是利润所在的地方该部门的主要收入来源是贷款利息,很少在网站上公布,每年超过100%,甚至超过200%的税率令人不安,特别是在赞比亚和墨西哥,该部门拒绝界定什么构成敲诈率,或鼓励合理贷款使用的基本要求最后该部门掩盖了大量信贷用于消费的事实过度负债是一些国家,特别是墨西哥和秘鲁的长期问题,问题不是信贷短缺,而是需要超额监管,但到目前为止该行业的主要努力,智能运动提供了一个淡化,无效的自愿原则他们最近的银行Compartamos认证,最vilifi之一2013年,该部门向其股东分配了1.54亿欧元(1.21亿英镑)的股息,原因是向墨西哥人收取三位数利率,甚至导致孟加拉国格莱珉银行创始人穆罕默德·尤努斯建议“自我监管并不真正有效”自我监管的挑战可以通过潜在的利益冲突来解释由于智能运动由Compartamos的主要股东Accion拥有和配备,如何才能起草它惩罚自己的指导方针但它不一定是这样的低收入社区中的个人可以从价格合理,设计良好的贷款中受益储蓄,小额保险和汇款也为更广泛的客户提供有价值的服务,但利润率较低我们需要从回收资本转向更多的篮子编织和水果销售企业,这些企业只会使发展中国家的非正规经济长期存在相反,资本应该越来越多地用于能够创造就业的中小企业(SMEs),支付税收,并进入正规领域,美洲开发银行在2010年厄瓜多尔等美洲国家生产率分析中支持的目标表明,充满活力的小额信贷部门为广大公民提供广泛服务和公平服务价格既有可能也有利可图但是这些成功来自于国家层面的积极正式监管比“让市场运作”在自愿自我监管的外表下,这包括合理的利率上限(305%);强制执行客户保护;强制使用集中信贷局;完全定价透明度;为客户提供正式投诉机制;加强风险管理;和存款保护真正独立的监管机构需要被赋予权力以及金融包容性的不断扩大援助机构,如DfID,而不是在现阶段推动金融包容性,可以资助一个真正独立的自我监管机构,能够使用胡萝卜以及支持和支持并培训当地监管机构 他们应确保将资金用于金融包容性的投资基金受到与投资于其他部门的投资相同的监督,并可实施集中信贷局和相关措施以防止过度负债一个很好的例子是DfID支持波斯尼亚的Plus,这有助于 - 小额信贷客户重新构建他们的贷款尽管如此,目前的系统并没有保护其旨在赋予权力的人们小额信贷明显偏离其最初的目标,它已经产生了“自己的高利贷款”,如尤努斯所说问题是新的金融包容性口号会有什么不同吗 Hugh Sinclair是联盟小额信贷的首席运营官在Twitter上关注@MFheretic阅读更多这样的故事:•刚果民主共和国的银行:共同保存的社区保持在一起•注意M-Pesa,Equity Bank希望改变肯尼亚的移动资金•小额信贷对南非最贫困的人来说是一场灾难•广告特色: